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给P2P交易算笔明白账 投资者获利达七成以上

2016-4-1 11:15| 发布者: admin| 查看: 1459| 评论:0

摘要: 本报记者调查发现,企业通过P2P平台融资的成本在15%至20%多不等,投资者、P2P平台、担保方的利益分成比例常达到7:1.5:1.5,部分标的,投资者获得的收益甚至更高。由于融资速度快、相比民间融资更低的成本,P2P平台成 ...
本报记者调查发现,企业通过P2P平台融资的成本在15%至20%多不等,投资者、P2P平台、担保方的利益分成比例常达到7:1.5:1.5,部分标的,投资者获得的收益甚至更高。由于融资速度快、相比民间融资更低的成本,P2P平台成为企业短期融资的重要选择。
  3月25日,中国互联网金融协会正式挂牌成立,这是由央行主管的全国性行业协会,业内人士表示,协会为各会员单位定下了“家规”,以期推动行业健康有序发展。
 经历了去年“e租宝”的非法集资跑路风波,P2P(网络借贷)行业几乎被等同于非法集资。对此,广东互联网金融协会会长陈宝国表示:行业协会的成立,让P2P有了“婆婆”,P2P也将由2015年的“监督年”进入2016年的“合规年”。 “e租宝、大大宝这类平台披上了P2P外衣进行诈骗,让我们这些正规经营者成了行业受害者。”李如胜是某P2P平台的执行董事,从事传统金融工作25年,他说,自从去年P2P跑路风波后,行业“已被妖魔化”。 两三周前,另一个P2P平台“共赢社”也经历了一场风波,公司网站受到黑客攻击,网站和APP打不开,客户担心“平台是否要跑路”,便纷纷挤兑,公司CEO纪宜彤说,当时平台资产净流出,好在处理及时,才逐步消除投资者的疑虑。 行业现状:失败的P2P“走地太快” 。

“网贷说”数据显示,2015年,P2P成交量达到了9823.04亿元,相比2014年全年网贷成交量增长了288.57%。 P2P行业经营者有三种类型:骗子、互网联行业跨界经营者、有传统金融从业经验者。纪宜彤说,“骗子的出发点就是圈钱。”每个行业都鱼龙混杂,存在投机倒把的人,他举例说,某平台原来是一家安徽小公司,找了咨询公司做了规划便投身P2P行业,“他们起初也可能抱着好好做的心态,后来发现钱来得太容易了,便买了企业的‘壳’,设计虚假标的,吸引投资者,走上了非法集资之路。平台不久后便轰然倒下。” 而另外一些P2P公司的失败是“走得太快”、“不控制风险”。广州某P2P平台总成交量高达100多亿元,因传出提现困难,投资者纷纷挤兑,该平台无奈“歇业”。
李如胜说,该平台违背了行业不能建资金池、不能自融、资金错配等多条底线,成了失败主因。 出身传统金融业的李如胜认为:“互联网金融的本质是金融,金融有门槛,互联网金融参与者要有金融背景,这是一条底线。P2P行业中存在骗子,但绝大多数都是合规合法赚取利益的经纪人,他们大部分从传统金融行业走过来,受过良好教育,在P2P行业干得不错。” 平台:充当中介与资金守护人 P2P平台的队伍分为银行系、国资系、上市公司系、风投系、民营系。民营系队伍规模最大,它是否动了银行的蛋糕? 李如胜并不这样看,他对自己有清晰的定位——银行、正规金融的有益补充,“我们不去夺它的主要业务,正规金融服务不到,或者它不愿意服务的,我们来服务。” 李如胜认为,一支完美的P2P平台队伍应该是多种人才的组合,它包括:风控人员、技术人员、运营队伍和线下营销队伍。P2P公司是“民众资金的守护人、赚取收益的中间人”,这个角色要定位好,有些P2P公司不懂,以为钱集来了,就是自己的,然后拿钱去做其他事,结果出现风险。 “我们就是信息中介,发布投资信息,把有钱的人的钱出借给需要的人。”纪宜彤说,P2P本身不承担违约的风险,但事实上,P2P平台现在附加了一项借贷方违约后垫付违约金的责任,这使得P2P公司“收益与风险不成正比”。 企业融资者:短期选P2P,融资快捷 实体经济享受到了互联网金融的红利了吗?沈清(化名)是广州一家高科技公司董事长,公司已在新三板挂牌。沈清的融资方式根据时间周期不同而选择:中长期融资选择银行,短期则选择P2P。 
“银行融资成本在5%至6%左右,而P2P融资成本高很多,一般在18%至20%左右,它是真实市场利率的反映,银行成本偏低,这是民间借贷做不到的,而从中长期来看,高利率是企业承担不了的。”沈清也尝到P2P融资的甜头:快捷地融到资,融资过程透明。同时还可以优化企业报表,“如果走银行借贷非常繁琐,跟审犯人似的,好累!”沈清说,银行贷款有三看:看流水、看征信、看是否有标准标的物。 沈清了解中小企业的痛楚,“对于一些中小企业,生存都困难哪来标准标的物。” 沈清倾向于选择有良好风控的P2P平台,特别是有专业金融从业人员构成的平台,“他们风控好,见惯大钱,不会见钱就头脑发热。” 

投资者:追求高收益但对风险零容忍 广州市民李明(化名)去年10月以后加入P2P理财大军,他一般选择收益率在12%以上的投资项目,目前已赚到3000多元的收入。
 李明的选择并不是个案,《P2P网贷理财年度报告》数据显示,从投资收益率来分析,近四成投资人选择投资收益率在12%~15%的项目。 然而,平台之间竞争抢夺客户,让利给投资者,收益率也就水涨船高,给了投资者一种高收益的预期。 在追求高收益的同时,投资者对风险近乎是零容忍。“我投资没有拿到收益,就找平台要。”李明的想法代表着不少投资人的想法

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